水利水电工程保险的实施和应用

摘要:水利水电工水利水电工程保险的实施和应用程由于规模大、工期长、涉及面广和周边条件复杂等因紊，比一般产品生产具有更大的风险，业主和承包人应本着合理分摊风险的原则，利用保险手段尽可能转移和分散风险，以保障工程的顺利实施。
关.词:水利水电工程;风险;分散和转移;保险中圈分类号:
是指损失发生的不确定性，它是不利事件或损失发生的概率及其后果的函数，用数字公式表示为:R=f(尸，C)。其中R表示风险， P表示不利事件发生的概率;C表示该事件发生的后果。内资水利水电工程面临的主要风险是工程风险，保险作为合理分摊风险和管理工程的有效手段，已得到越来越广泛的应用。按照现行 (水利水电土建工程合同条件》(以下简称“合同条件”)的规定，工程业主和承包人应联名投保建筑(安装)工程一切险，并为其雇用的人员投保人身意外伤害险。尽管合同条件对业主和承包人的风险责任划分、投保险种的范围和方式以及各自的相关责任作出了规定，但在实际运用时应因事制宜，准确评估和识别各个工程所特有的过程风险，以保证工程的顺利实施。
在此，笔者根据自己的从业经验，就工程保险实际运用中的一些重要事项与业内同行进行探讨。 l投保人应完整陈述工程范圈及可能面临的工程风险由于国内的保险公司尚不完全具备追踪和监督被保险工程实施过程的能力，加之市场缺乏技术鉴定和责任认定的权威机构，投保人和承保人在重大索赔事件上容易产生争议。业主和承包人在填写投保申请书时应对其中所列明的事项以及承保人提出的其他问题作出真实、详尽的陈述或说明，提供完整的设计文件和合同文件，避免因漏报、错报、虚报或隐瞒有关保险的实质性内容而导致索赔被拒，甚至丧失整个保单项下的权益。收稿日期:2(X)5供一O .5翻汤如。肠恤阳rPower 2保险经纪公司的介入在国外同业中，很多工程业主或承包人常通过保险经纪公司来选择承保人，以弥补自己在专业知识和资源上的不足，如国际著名的土建承包商—意大利英波基洛公司(ImPregilo5.p.。)在世界各地所有工程项目的各种保险，均由一家名为C七ne面1的保险经纪公司代理。目前，三峡工程、百色水利工程等也聘请了保险经纪公司为保险代理。
引人保险经纪公司后，业主和承包人可以利用其业务优势，将本行业/工程的特殊要求体现到保险的专业保障中，从而有效地控制了风险。同时，保险经纪公司专业人员的业务素质一般都高于投保人，一旦出险后发生纠纷或争议，保险经纪公司可以充分运用自己的专业知识和丰富的经验，协助业主和承包人保障其合法权益。 3工程一切险的保险金额合同条件第48.1(l)款规定，工程一切险的保险金额由业主和承包人双方在签订协议书时协商确定。在实际应用时，业主通常以“闭口”保单的方式核定一个保险金额，往往忽视了与保单条款的一致性，容易埋下争议的隐患。按照国内各大保险公司现行的工程一切险条款，签单时核定的保费为预估值。若工程的建造期超过3年，则投保人须从保单生效日起每隔12 个月申报当时的工程实际投资金额及调整后的工程总造价，承保人将据此调整保费。在保单列明的保险期限届满后3个月内，投保人应申报最终的工程总价值，承保人据此以多退少补的方式对预收保费进行调整，否则将被视为保险金额不足。马铁焰:水利水电工程保险的实施和应用2(X)7年增刊(l) 一旦发生保险责任范围的损失时，承保人将根据致的事故时，承包人对业主的索赔是其用于修复保单的规定对各种损失按比例进行赔偿。因此，毁损工程项目的实际费用，远高于原施工费用。