房货前准备才能顺利申请

市民有购房的打算前，最好先查一下自己的信用记录报告，以避免签约后无法贷款的尴尬。如果个人对自己的信用记录报告反映的信息持有不同意见时，应首先到与自己有业务往来（此信用信息的相关业务）的金融机构核实情况和协商解决，如协商未果，可直接向人民银行的征信管理部门提出异议申请，修改不良记录成功后再申请房贷。

另外，想享受到房贷优惠利率，有些银行对特殊职业群体有“优惠政策”，因此，有购房计划的市民要综合考虑自己职业规划。比如，公务员、律师、教师被很多银行列为优质客户，在信用消费时能享受特殊政策，这些职业背景的市民如果有跳槽的打算，又有购房的计划，最好能在跳槽前详细了解银行的贷款政策，可能的情况下，尽量能先贷款买房后再跳槽。

与按揭贷款相比，虽然一次性付款购房可以得到更大优惠，但它会很大程度限制投资者的现金流。因此，如果有更好的投资去向(比投资房产产出比更高的项目)，那么还是贷款买房比较好，这样可以留出资金去赚更多的钱。如果考虑到“付款方式的折扣”和“想省下贷款多付的利息”，那就选择一次性付款。但选择一次性付款方式也要量力而行，没必要借钱也要硬撑着一次性付款。

业内专家同时指出，其实购房最该注意的是查看开发商的手续，相关证件是否齐全，是否可以签定正式的《商品房买卖合同》。“购房的付款方式不是重点，无论是贷款买 福州二手房还是一次性付款，只要适合自己的就是最好的。”

目前，国内16家银行中有13家是商业银行，其中11家可以提供房贷。这11家银行的条件不尽相同，在贷款前了解这些银行非常关键。

对于银行而言，客户申请房贷是具有相应门槛的。一般而言，银行对18周岁以上、60周岁以下的人才提供贷款，有的银行规定到期的时候不能超过60周岁。还有就是对户籍的限制，有些地方，如果不是本地户口的话，要想申请到房贷，要求就更加严格，无论是申请的通过率还是贷款的额度，都会受到一定限制。目前昆明的情况，从我们实际操作的情况来看，似乎还不是太明显。

最关键的一点就是银行对收入状况的审核，即银行常说的资信状况，收入的多少和稳定性是银行审核的重点。收入越高，成功申请贷款的可能性越大。根据操作经验，申请房贷最容易出现问题的一个环节就是申请人收入状况的真实性和信用记录。有些客户由于资金有限，对自己的收入状况作假，这一旦被银行审核时发现，基本上就不可能把贷款申请下来。所以，一定要对自己负责。