银行老员工用数据揭秘 您不理财多久会成穷光蛋

银行老员工用数据揭秘 您不理财多久会成穷光蛋
进入银行已经十多年，心得颇多。　
　　直接接触“钱财”，是在会计部门。学过金融的都知道，人行的“联行”结算数额是最大的，当时每天经手的资金都有数千万。同事都很年轻，开玩笑经常说“把钱划到自己帐户上一辈子够了”(其实真有这么干的，盐城会计部门4人勾结盗了4个亿)。　
　　后来发行科偶尔人手不够的时候，帮他们装卸现钞，知道了一麻袋100面额的钞票是400万，当时的感觉如果发一麻袋，自己还真抗不回家。　
　　进入银行第二年的时候，动了买房的念头，但那时侯没有“按揭”，我没想动用父母的继续，资金不够，放弃了。　
　　两次经历，使我开始仔细思考什么是“钱”，什么是真正的财富，以及如何去取得财富。　
　　单位只有几个“老银行”，没事的时候，我就翻阅档案和统计数据以及与老银行聊天。　
　　另外当有时候思路走入“穷途”，我喜欢去与父母和长辈聊天“取经”(需要提示大家的，前辈也许不能给你太多的直接指教，但可以告诉你“历史”）。　
　　93年的时候，金融进行了大规模的治理整顿，基层人行也收到大量文件，其中也有大量带密级的文件。　
　　从老银行那里，我了解了1988年左右的“金融混乱”，亲身经历了1993年的金融三乱治理。(从中把握了我第一次“全仓”国债投资

理财)，知道了什么是通货膨胀。　
　　后来在开放的统计资料里知道了1980、1984、1988都是通货膨胀的顶峰期。　
　　对我震动最大的是，1993年当年全国存款增加幅度为50%(大致数)，1994和1995年存款增加幅度都在30%。　
　　我明白了，不理财，你只能走多远......　
　　一、以直接调控为主的改革阶段。　
　　1、1980-1984年(两个经济波峰)。农业改革。1980年和1984年是改革开放开始后，两个经济增长的快速时期。经济快速增长的原因在于农村受到压制的生产关系得到释放，人们受到压抑的劳动积极性得到释放，也与当时贷款的大量投放有关。这也是通货膨胀比较高的两年，由于当时的经济总量基数不大，在强硬的行政手段下，通货膨胀比较容易地得以控制。　
　　这个时期的富翁主要出在农村，就是“万元户”。大量农民由于家庭副业开始致富。同时当时物价水平非常低。我老家在1980年盖了新房，五间正房，三间偏房。一共花费2000元。　
　　这个时期，农业取得大丰收。1978年，我们这小麦亩鼋?00-300斤，1983年分产到田，亩产迅速达到500-600斤。后来在1990年达到900-1100斤。　
　　但是这个时期的富翁，文化水平严重偏低。致富的基础是养殖、瓜果种植。自身能力水平提升空间有限。他们在经济快速发展中，很快就消失得“无影无踪”。　
　　万元户是很悲哀的一代，短短四年，就消亡了。
2、1984-1989年(两个经济波峰)。工业改革。改革开放的第一个阶段完成后，我国解决了“无农不稳”的问题。1984年通货膨胀被很容易地控制，高层并没有给予足够重视。农业问题得到解决后，工业改革提上日程，这段时期的主题是改制，乡镇企业得到极大发展，而中型和大型企业由于机制不灵活，日渐衰落。总结一下，这个时期是以掏空大企业为主基调。这个时期，发财的是所谓的“乡镇企业家”、业务员和一些开始规模经营的经销户。
期间，乡镇企业很容易地得到大量贷款，也取得快速发展。但是乡镇企业管理层普遍素质不高，行为盲目性非常大，只要能够维持企业周转，企业效益等都可以不管。1989年，金融问题十分严重。当时动用了“抽奖”等特别政策，才度过危机。但乡镇企业得到贷款逐步受到控制。　
　　据说，天津大邱庄就是抓住此次历史机遇取得发展的。　
这个时期，大部分乡镇企业家不懂得“在合适的时机要扩张企业规模”、“在必要的时候也必须收缩企业规模”。很多企业，由于不知道经济的周期规律，在五年内垮掉了。　
　　出于对短缺时代的恐惧，1989年彩电、电子产品、柴米油盐成为人们大肆抢购的对象。很多人印象深刻。　
　　1991年我去亲戚家串门，见过他们花6000元抢的两台18寸的彩电----受害者。　
　　3、1989-1993年(两个经济波峰)。在1990年年中，经济过热问题才得到有效控制。经过1990、1991年的经济结构调整(如果你仔细阅读有关文章，你就发现我国经济一直到现在一直在调整)，经济继续平稳向前发展。但是1992年经济突然加速，大量银行贷款出笼，在海南炒作“房地产”和 股票。实体经济和虚拟经济同时通涨(1993-1995年3年通涨总合达到60%)。　
　　据说，1993年金融工作会议开了好久，有关专家根本没有有效回笼资金的方法。出于不得不为之的目的，出台了对3年以上定期存款和3年以上国债的“保值贴补”政策。1993年5月第一次提高利率，没有效果(并提前泄露)，7月份不得不再次提高利率。同时开始治理金融“三乱”。海南房地产泡末迅速破裂。这个时期，实体经济进步不大。一切跟做梦一样，并且一下就醒了。　
　　期间发财的是“金融倒爷”--杨百万。炒作房地产并在泡末破裂前脱手的一些炒家和非常少的“比较精明”的乡镇企业。　
　　这个时期，倒卖国债是比较赚钱的，当时的利率奇高。并且人们不认同这个新事物。但当时都是3-5年期国债。倒卖根本无法“长期化”。　
　　当时对我震动最大的是，市县国债服务部、信托公司，都可以“拆借”资金，当时通报，某小市的国债服务部，居然制造了2个亿的“黑洞”(资金投放不知道多少)。　
　　你们不知道，现在有一些人在1993-1996年在信托公司买的“国债”也无法兑付(作假了)。　
　　4、1993-1996年(经济顶部高速发展)。在1993年开始的控制通货膨胀中，是行政手段和经济手段一起使用的，并提出了“经济软着陆”的概念。这个时期，商品普遍“供不应求”，经济快速发展，实业经济非常赚钱。大量私营企业开始显现，在地位上迅速取代乡镇企业(甚至大部分是精明的乡镇企业家直接转化私营企业主)。
这个时期是实体经济大发展的时期。这个时期，虚拟经济----国债投资是很好的机会，直接买入国债，持有到期是个很不错的方法。但当时也无远期国债，这是一个遗憾。