难道一定要买房吗？不买房就要死吗？(转载)

作者：上海瀚律师事务所 黄祖斌律师 hzb19767@hotmail.com
　　
　　
　　上世纪末以来，中国的房地产价格出现了普遍、持续、大幅的上涨，大有要挟整个国家经济之嫌疑。一时间，开发商成了过街老鼠——人人喊打，一些可能被开发商收买的曾经名声不错的所谓经济学家，也是山顶上倒马桶——臭名远扬。普遍中低收入的老百姓，自然是叫天天不应，叫地地不灵，部分收入比较高的，或者父母辛苦了大半生，省吃俭用略有积蓄，要么全家举债，才有实力选择首付，并玩一种被按在地上每月剥一层皮的时髦游戏——按揭；没有实力的，只能临渊羡鱼。
　　
　　中国人口众多，改革开放以后，平均主义，吃大锅饭的思想早就被打破，让一部分人富起来已经成为现实，所以中国不乏买得起房的富人。可是中国劳动力供大于求是长期的事实(不管是哪种商品，主要取决于价值，又受供求关系的影响)，劳动力自然就不值钱，冒着生命危险挖煤的活都有人抢着干，农民工做了工作说不定还要搞跳楼秀才能得到工资回家过年。低工资是普遍现实。钱和人的思想一样，都不是从天上掉下来的，中国普通老百姓积蓄不多就是肯定的了。2005年第一季度中国全国的储蓄存款余额为12.9万亿元，全国平均每人不到1万元。可是全国商品房的平均价格为2700元左右。如家里有孩子上大学，学费加生活费可能要1万元一年。如果生了白血病之类的要数十万元才能医治的病，大多数人的选择是在家等死（在初中、高中和大学时，经常有学生得了白血病号召大家捐款，每次捐款不过1万元，最多的记得是5万元，这些校友全都死了。大学时一校友，平时表现很突出，学习很努力，也因没有钱治，死了。应他家长的要求，骨灰埋在学校的一棵松树下）。这样的事情太多了：前一阵子，好像在温州一妇女得了绝症，没钱医治只好出院，可是房东又不愿意别人死在家里，家属只好直接送往殡仪馆。在北京，一病人无钱医治，医院又不愿意做观音姐姐或是白求恩，死在医院里。
　　
　　中国的老百姓，在低工资，高房价之下，实在是比较可怜。有一个统计数据，也不知是真是假，就是美国和中国，快乐的人分别占45%和9%，有人可能认为，因为美国比中国富，但是比中国更穷的印度，却有37%左右的人快乐。当然中国人比上不足，比下却也有余，俄罗斯只有3%的人是快乐的。中国人对房子的追求在世界否是很突出的，也是中国特色之一。中国人不光在国内，移居世界各地后，都是买房的急先锋。中国城镇中的自有住房拥有率2002年为80％。这不仅高于65％的美国和50％的香港自有住房拥有率，也高于大部分自有住房拥有率为60％的欧洲国家。而美国在20世纪60年代的自有住房率只约为50％。也即美国的自有住房率在过去40年间仅仅提高了15％。
　　
　　中国人为什么这么热衷于买房子，可能有这样一个历史性的原因。中国四五千年的农业社会，主要过的是定居的日子，不象是北方一些少数民族如蒙古、匈奴等，并且中原地区自然条件比较好，只要勤劳些，剥削少些，日子就过得过去，可以安居乐业。既然自然条件好，就不必外出冒险。所以中国人总地说来不象日本、英国这些国家的人那样积极外出发展，比较保守。美国从来就是移民国家，从欧洲、非洲和亚洲过来的，四海为家，说走咱就走，天上的星星参北斗。
　　
　　可是这里有一个问题，难道一定要买房吗？不买房就要死吗？美国南北战争时，有个反对黑奴制度的布郎说过：不自由，勿宁死；一些电影节目中，解放战争中，不少国民党官员说：不成功，则成仁。难道不买房真的会在公众面前抬不起头来吗？难道不孝有三，无房为大吗？难道人生的目标就是一套房吗？衡量国家经济水平有一个流行的指标，就是GDP，可是GDP也有不少不科学的地方。比如一个钻石王老五雇了个女佣，年薪5万元，后来因为同性相斥，异性相吸，两人产生了感情，双方就结婚了，自然5万元的年薪就不必支付了。于是这个女的做同样的工作，婚后这个国家的GDP就少了5万。还有更荒唐的，两个研究生走在一起，双方因为同时追求一个师妹，平日里没少打架，讽刺挖苦更是天天有。走的路上，看到一堆狗屎，甲就对乙说：如果你吃了它，我就给你5000万。乙马上就吃。于是继续往前走，但是两人心里都不痛快。不料前面又出现一堆狗屎，乙也对甲说：你把它吃了，我就给你5000万。乙也吃了。两个平白无故都吃了一堆狗屎，心里都不开心。到了导师那里，导师语重心长地对他们说：“你们应该高兴啊，你们不过是吃了一堆屎，可是为国家贡献了一个亿的GDP啊”。衡量一个人，恐怕也不应该以是不是有房子作为决定性标志。
　　
　　世界上没有可供浪费的时间，也不该浪费任何一小部分财富，钱不是从天上掉下来的。不少财富大师，比我们普通中国老百姓要“小气”多了：比尔盖茨曾去一个地方停车，因为要收每小时约15美元的停车费，他嫌贵，就把车子开走了；一次一个记者采访李嘉诚，李嘉诚告诉记者，他脚上穿的皮鞋是七年前买的；美国的洛克菲勒，一次向一个仆人借了5分钱，后来就还钱，仆人还说不要了。洛克菲勒这个曾控制美国石油95%，世界上的第一个十亿美元级的富翁正色说：“这怎么行？5分钱可是1元钱的年利啊”；再说**的王永庆，一般人喝豆浆时要加一个鸡蛋，他则是先要一碗豆浆，喝一口，再要求加一个鸡蛋，碗正好满，这样可以多喝一口。有趣的是没有什么钱的中国人，历来有一个死要面子活受罪的坏习惯。比如在不少地方，农民也是省吃俭用，当有青年男女结婚的时候，双方父母一定非常舍得买冰箱、彩电等电器，但这都是给别人看的。真正结婚的时候，冰箱是从来不用的，为了省电，实际也没什么可冰冻的，彩电有的家庭居然只是为了看天气预报。都是为了省电，根本是为了省钱。但是不少农村地区，如果有一家盖的房子是3米，邻居家可能就盖3.2米，第三家可能是3.5米。都是给别人看的，并不实用。欧洲、美国这些比较富裕的地方，人们普遍买经济实用型的轿车，两厢车居多，而在刚刚实现小康没多久的中国，世界上最贵的汽车销路却非常好，经济实用型的车子很不好卖，普遍买的是三厢车，而不是价格便宜，省油的两厢车，好象两厢车是车主得爱滋病的标志。前一阵子，有个数据，就是中国的人均财富是美国的2%，而据一个机构的预测，中国将成为世界上第二大奢侈品消费大国。这实在值得每一个中国人深思。
　　
　　在经济学上，如同一种需求有两种以上的产品或服务可以选择，理性的会选择便宜的。比如米2元一斤，面粉只有1.2元，大家就会多买面粉，少买米。居住作为一种需要，也起码有两种选择，买或租。目前的高房价下，租房就是个不错的选择。据说在温州马鞍池盛兴大厦一套150平方的房子，售价近150万元，但月租金只有2300元左右，年投资收益率只有1.84%，不仅大大低于工商界公认的8％以上的平均经营收益率，还低于银行1年期定期存款2.25%的利率。抛开资金的折现因素，投资者就要花超过54年的时间才能收回投资，已接近房产产权的70年有效期限。在中国37大城市中，目前房价租金比一般在230－290倍，在200倍以下的基本没有，而北京等热点城市则超过300倍，上海的房价租金比为360倍左右，而杭州则更高达470倍左右，温州则在500倍以上。
　　
　　想起《射雕英雄传》中，洪七公、郭靖、黄蓉和欧阳父子一起落难在一海岛上，黄容烤一只羊，让洪七公在一片上撒了一泡尿，并把干净的那一片交给欧阳锋，欧阳锋自以为聪明，不要干净的，反而取走了脏的一片，并发出冷笑。郭靖。郭靖就对黄蓉说：“你刚才一招确是妙计，不过也好险”，因郭靖以为如欧阳锋不上当，自己就要吃洪七公的尿。黄蓉一听，笑得从树上摔了下去。洪七公说：“你不吃不就行了吗？”郭靖也摔了下去。中国的高价房就如同带屎的羊肉，不买不就行了吗？留得青山在，不怕没柴烧，留得现金在，不怕没房买。历史上所有的泡沫都破灭了，中国的房价泡沫也不可能不破。
　　
　　实际上中国老百姓没有足够的财富供我们挥霍，我们应当更聪明地使用每一分钱，而不要受农业社会流传下来的陈腐观念束缚。多想一想，同样一套房子，是不是当自己租用的时候，就有核辐射，而一旦自己买下，就是冬暖夏凉了？其实是同一套房子。