[转帖]电子商务元年 中国人仍不习惯使用电子支付

唐彬对电子商务的理解

　　其实电子商务在中国发展主要是依托于互联网的发展，互联网在中国已经有10年的历史了，但电子商务的发展远远不成比例。应该说现在的电子商务还处于起步阶段，前两天的电子商务大会我谈今年是电子商务的元年。从宏观上看，中国经济在快速稳定的发展，快速发展产生财富，财富对支付有很大的需求。第二现在中国有巨大的网民，快超过1亿了，这些会对支付的大环境产生很大的影响。

　　从更小的角度，比如从行业的角度，中国银行卡还在初步阶段，中国银行业因为WTO的开放，有很大的服务压力，需要提高更多的金融政治服务来提升它的竞争力，金融服务很大一块就是支付服务。从社会的环境、政府的环境和行业的环境，都有利于电子商务下一步的发展。

　　我刚才说今年是中国电子商务的元年，而对于美国来讲是电子商务的N年。但中国有中国的特色，中国现在还不是很诚信的社会，中国电子交易这一块是借记卡的交易，而不是信用卡的交易，这就说明中国电子商务走的路跟国外电子商务走的路不一样，这就需要交易安全更高，成本更低。从业务流程方面保证你的安全，比如针对不同的服务，比如定向服务，安全相对而言要求比较低。

　　第三个层面比如从服务的层面，比如中国的银行不太可*，有时候交易会掉单，怎么让客户自动的补单，这就需要从技术、业务流程、服务三方面能够完全保证安全。电子商务是通过电子方式，可以说是通过电子支付的方式，或者通过电子信息流的方式，不一定所有的电子商务都需要电子支付的方式。电子商务从大方面来讲从支付方面也应该实现电子支付。

　　电子支付发展的瓶颈是什么？

　　电子支付也发展了10年了，有三方面，在电子商务大会上叫做三座大山，一个是互联互通的基础设施的建设，现在基本成型了，是非常好的物理基础。第二就是明确合理的利益分配价值链的形成，现在正在形成，还在初级阶段，在支付价值链只有银行、银联、第三方支付网关和商家，但现在利益分配还不是很合理。第三就是社会的诚信，现在中国还不是诚信的社会。这三点如果解决的话，那么真正意义上的电子支付、电子商务都会得到质的飞跃。

　　现在在国内因为支付是很头痛的事情，你为了缴一个电话费要到工商银行排队一个小时或者两三个小时，这种排队不方便带来的成本会让你慢慢的找到一种替代的方式，电子方式就是很好的更安全、更便捷的替代方式。

　　其实现在电子支付已经有很多的应用了，像我们的服务在两个星期前正式的推出，现在已经有很多的用户已经开始用了，它的吸引力就是你尝试之后，你就忘不了它了。

　　安全是支付最关键的问题。这个问题我刚才说了有三方面需要解决，技术、服务、业务。比如你想关闭不用怎么办？这涉及到技术层面，特别是服务层面。我可以提供几种方式，第一个方式打一个电话、上网到我们平台取消这个服务，也可以打电话到我的客服，我的客服部门可以当面给你取消。作为电子支付方式为什么在美国很多人不担心，举一个例子，我在美国使用信用卡，我信用卡是没有密码，我要在网上买东西，基本上就把我的卡号输入进去，我不用担心我的卡号被盗取了，为什么？因为如果我的卡号被倒用了，我的损失也就是5 的风险都是由银行承担的，而中国的银行不愿意承担这个风险。

　　国内银行不习惯承担风险

　　国内的银行界有一个误区，就是说它要保证风险是零，基本上是这样的追求。实际上没有风险为零的东西，风险为零，那么收益也是零，银行要做的东西就是控制风险，在把握风险的情况下产生价值，不应该回避风险。像国外的信用卡他愿意承担风险，因为他知道有多少坏帐是收不回来的，但他通过提高交易使用费等把风险控制到最低。

　　事实上，中国银行不能做到这些服务，技术并不是最重要的问题，最重要的问题还是意识，意识反映到技术和业务，以及你对这个事情处理方式，比如你对风险的态度。

　　2005年，中国电子商务元年

　　至于电子商务春天是否到来，这是仁者见仁，智者见智的。我们作为电子商务提供商，我们确实感受到电子商务经过这几年的发展，已经到了关键的时刻。应该说春天马上就到来了，冬天到了，那么春天就不太远了。

　　我认为今年是中国电子商务的元年，这也是业界普遍能够接受的。