房贷创新推动楼市理性复苏

　3月15日闭幕的"上海之春"房产交易会创下了观展人数13万的新高。自春节后，上海楼市开始逐渐显露出一丝复苏的迹象，楼市"小阳春"似已来临。然而，出于对后市的不确定性，更多有意购房者依然处于观望阶段。在此情况下，沪上不少银行近两个月来动作频频，创新型房贷产品接连面世，通过花钱买低利率、以存款抵本金、转按揭获低利率等方式，切实为购房者降低买房成本。
　　就在昨日，深圳发展银行推出基于客户买"点"降低贷款利率的新型房贷产品"点按揭"---此款房贷产品将为10年期及以上房屋按揭和房屋抵押贷款的客户带来较多优惠。据深发展上海分行个人信贷部总经理朱巍介绍，所谓1个点，即贷款金额的1％，客户通过预先支付一个或多个"点"的费用，可以使贷款利率降低，进而达到降低房贷支出、合理安排月供和省息的目的。对客户来说，通过办理"点按揭"，客户的贷款利率可以从4.16％(当前5年以上期限人行基准利率的7折)最低降到3.78％，即三年期贷款优惠利率的水平，这比时下银行优质客户享受的7折优惠利率一下子低了0.38个百分点。而且，记者了解到，客户申请了该产品后，还能同时享受深发展此前推出的"存抵贷"产品的优惠。
　　相比深发展上述房贷产品只针对新发放的房屋贷款客户不同，农行上海市分行本月推出的一款特色房贷产品则瞄准了另一个客户群---转按揭客户，意在通过更优惠的费率吸引更多客户。据该行介绍，对于原本在他行办理的期限为10年，已执行5年以上的个人住房贷款，选择农行推出的非交易转按贷款十分合算。作为农行的特优客户，办理非交易转按贷款，可以享受个性化服务。不仅可以按照政策享受利率下浮30％的优惠，还可以节省不少费用，对于已在他行办理的按揭贷款已办理的房贷保险，贷款转入农行后，可办理退保手续，节省保险费。同时，还可重新申请贷款为5年期，即执行5年期个人住房贷款利率，较原贷款利率要节约0.18个百分点。
　　房贷业务一直是银行的优质资产，没有哪家银行愿意轻易放弃这一盈利点。因此，在中资银行不断研发创新房贷产品的同时，外资银行也在今年开始有所行动，希望通过薄利多销的方式，来吸引更多客户和存款。除了存量房贷利率7折优惠的举措，渣打银行上月推出按日计息的"活利贷"产品吸引了很多人的眼球。通过活利贷产品，借款人除了每个月的月供之外，还可以将闲置资金存入还款账户中，该笔资金将被视为提前还款金额，而利息将会按照剩余本金计算。如此一来，在每月月供不变的情况下，"活利贷"的计息方式将有效缩短还款时间，比普通房贷7折优惠更优惠。
　　除此之外，兴业银行、招商银行等今年也先后推出几款房贷产品，从不同渠道帮助购房者节省买房成本，从而提高交易成功率，获得不错的市场反响，在一定程度上帮助房地产市场获得复苏。
　　银行专业人士表示，受全球金融风暴影响，国内房贷客户普遍对收入水平和支付水平预期降低，银行在这个背景下推形式多样的房贷新产品，可以切实帮助购房者解决房价高、供款压力大的问题，减少生活压力。
　　"国家出台一系列利好政策后，房地产市场确实有所复苏，但更多潜在购房者还在观望，并没有作出实际的购买行动。商业银行在此时推出各类房贷产品，其根本目的是帮助消费者减少购房成本，进一步帮助房地产市场理性复苏，对解决当前楼市的难题具有现实意义。"上海建工房产有限公司负责人向记者表示。业内专家认为，随着我国利率市场化进程的加快，基于利率创新的房贷产品将成为产品创新的主流之一。